Något som fastnat i mina tankar, egentligen ända sedan jag läste Robert Kiyosakis bok och hans Rike och fattige far, är det här med att använda andras pengar för att få hävstång på din investering. I daglig tal även kallat lån.

I böckerna om Rich dad, poor dad så skriver Robert främst om fastighetsinvestering, något som är betydligt enklare att belåna och därmed få hävstäng till än exempelvis aktier. Men hur kan man få till bra villkor för belåning som man faktiskt kan räkna hem?

Jag tänker lite så här. Att låna till aktier innebär en enorm risk, betydligt högre risk än om du kör utan belåning. Men min tanke är inte att köpa aktier i hopp om att de ska stiga, utan jag köper kassaflöde, alltså rätten till aktieutdelning! Ett kassaflöde där intäkterna, alltså utdelningen är större än kostnaden för att lånet, alltså räntan. Det som blir över kan sedan användas till att betala av belåningen sakta men säkert vilket gör att du satt igång ett parallellt bygge av en pengamaskin med lånade pengar som förhoppningsvis betalat av sig självt till slut.

Men problematiken är att få ett lån som har en tillräckligt låg ränta för att detta ens ska vara värt risken. Avanza erbjuder idag superlånet men som fortfarande är väldigt begränsat kan jag tycka. Framförallt för att du endast får låna med ett fåtal utvalda aktier som säkerhet, där bland annat inte preffar är inräknade. Riktigt tråkigt och jag hopppas Avanza ser över den här biten.

Ett annat alternativ är att belåna andra tillgångar man har, så som ett hus exempelvis. Just nu är husköpet alldeles för färskt för att detta ska vara aktuellt för vår del, men i framtiden så absolut.

Använder du lånade pengar för att få hävstång på dina investeringar, isf vilket typ av lån och vad har du för upplägg för att kunna räkna hem det?

Jag har vid ett flertal tillfällen diskuterat det här med gemensam ekonomi här på bloggen. Mycket handlar om att för varje dag som går blir jag och sambon mer familj är just sambos. I och med gemensamt husägande blev detta ännu mer aktuellt. Därför blir de gemensamma åtagandena i ekonomin ett faktum.

Men för mig handlar inte det här enbart om att dela på utgifterna. Det öppnar ju helt plötsligt upp för att även min sambo ska börja bygga på sina pengamaskiner, något som vi pratat en hel del om på senare tid. Min sambo är till skillnad mot mig ganska främmande för det här med sparande och aktier. Hon har helt enkelt ingen erfarenhet kring det vilket gjort att det mest känts avlägset och läskigt.

Men nu när hon sett vad jag lyckats åstadkomma med mina pengamaskiner har hon blivit både nyfiken och ganska intresserad av detta. Därför hoppas jag att så fort huset och vår ekonomi kommer i balans igen att även hon kan börja bygga på ett par rejäla pengamaskiner.

Gemensamma lån och konton

En annan sak som vi nu har gemensamt är som sagt lån och även konton som vi båda kommer åt. Här har jag tagit mig en extra tankeställare och kommit fram till att vi ska öppna följande konton:

• Utgiftskonto – ett gemensamt konto där vi sätter in pengar för gemensamma räkningar som ska betalas.
• Resekonto – tanken med detta konto är att avsätta 500 kr var varje månad till framtida resor.
• Huskonto – även här sätta in 500 kr var till framtida renovering av hus.

Jag är riktigt optimistisk till att dela upp det på detta sätt. Både jag och sambon älskar att resa och då kommer det kännas betydligt skönare att fördela resekostnaderna över tid, istället för att behöva betala flera tusen under en månad. Det gör helt klart att kassaflödet blir mer jämnt. Även ett huskonto tror jag är klokt, så man inte känner att diverse kostnader för huset blir allt för tungt.

Hur ser er gemensamma ekonomi ut? Vilka gemensamma konton osv har ni?

Jag har i och med mitt förra inlägg börjat fokusera allt mer på det här med sparkvoten, alltså hur stor del av mina inkomster som jag sparar varje månad. Av någon anledning så är det en parameter som fallit mellan stolarna vilket är väldigt underligt då det ju faktiskt är sparkvoten som bestämmer hur snabbt mina pengamaskiner byggs på varje månad. I samma veva så har jag börjat reflektera kring vad som är en rimlig målsättning för just sparkvoten.

Som det ser ut nu så siktar jag på att ha en kvot på över 65% varje månad. Då skulle jag vara nöjd. Samtidigt så hoppas jag kunna dopa det ännu mer vissa månader genom att vara extra sparsam.

Vad brukar du ha för sparkvot och vad är din målsättning?